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标题: 央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？ [打印本页]
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-9 23:16     标题: 央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。  * o$ e6 Z% q; Q1 C5 y
　 　 　 　  8 q5 q9 n) e1 R
期限 调整前 调整后 调整幅度 临界天数 6 K" x. V( g: S* Y9 Z
一、活期存款 　 ! Y4 R$ O  k9 B3 T, U
活期 0.36 0.40 0.04 　
0 ]# u( I% w$ C/ ^$ z7 j/ G1 W4 j9 z二、整存整取定期存款 　 4 Z- ^' k6 o  U( [. H8 ?! @, k
三个月 2.25 2.6 0.35 12
& Y) w1 x7 A7 l2 W& M1 H( Q* w半年 2.5 2.8 0.3 20 8 u% d. \0 D7 d) l
一年 2.75 3.0 0.25 30
7 H$ |/ S& e; L& w  x" v二年 3.55 3.9 0.3 56 + C) O; n4 r3 D- h
三年 4.15 4.5 0.35 85
* S) V4 C; ^- A: c$ p9 o' q/ J, {五年 4.55 5 0.45 163 $ s6 A1 Q2 f$ ~
三、各项贷款 　
9 f6 o3 C9 N. s+ a! J3 j+ l, C( i六个月 5.1 5.60 0.5 　 * D) R5 R$ E8 b: n& j8 s( h7 k6 [
一年 5.56 6.06 0.5 　
! g( {% q( Y$ N- b一至三年 5.6 6.10 0.5 　 % B. q$ A- j5 K, _$ o7 o4 C7 `
三至五年 5.96 6.45 0.49 　 + j' X% E# M# g+ R7 m) F5 a
五年以上 6.14 6.60 0.46 　 ) y, x( J/ ^6 R- @, J2 ]# W
　 　 　 　 　
4 s1 |* O5 M8 ?) w( [* O! u6 y* }$ n# C. u+ R' M2 ]& C' @
            加息后，受利率直接影响的存款怎么办？
! H! M% C" j* d7 [$ Q% K             可把定期存款     提前支取再存 , o# E3 d0 d9 J
     根据中国人民银行的规定，定期存款的利率以存入日的利率为准，活期存款以取出的时间为准。所以历次加息之后，总会有很多人把定期存款取出来重新存一遍。假如加息了，可以考虑把定期存款提前支取再存。但是需要注意的是，不是所有的存款提前支取重存都划算。要根据原有存款存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免利息损失。可以根据下面的公式计算出提前支取不亏不赚的临界天数，若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。5 X9 Y2 c8 v7 ^0 n% n  l8 M
临界天数＝  计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）  & t( z% }. a! }' s
　　答案：一年期的定期存款在存入30天以内的，提前支取出来按新利率存入同样的一年定期，利息收益是划算的。而超过了30天，则应一直存到期才划算，否则将会损失利息收入。' `- z+ e( {: C0 p) L4 z  I
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于56天的，建议到银行提前支取按新利率存。
% E. f8 W! @' x& w三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于85天的，建议到银行提前支取按新利率存。
5 x9 D* j5 j, B- q& k0 ?五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于163天的，建议到银行提前支取按新利率存。诸建芳：今年还将加息两次：首席经济学家诸建芳对新浪财经表示，加息符合预期，今年还将加息两次，应该在上半年。( ^! v1 }: Z8 J. t( [1 F& v5 m
鲁政委：加息成常态将有利抑制第二波通胀：“央行连续的加息，不断地打破了市场关于‘央行不敢加息’的揣测。”鲁政委认为，加息成为一种常态的预期以后，将有效引导市场，防止第二波通胀。他预测，今年还将会有三至四次的加息。9 G0 y  A) }3 P! B8 p* e% K

; E2 D7 n* X9 i- u8 O. C* E  e+ P) ?鉴于专家预计上半年还将加息，反复提前支取再存的做法将会影响您的收益，建议准备存较长期限的朋友，可以选择通知存款，待加息两次后再存定期，将有可能增加您的收益，以上建议仅供参考！2 b' |2 W: ^: k1 w
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7天通知存款的年利率是1.35%，是活期存款年利率0.4%的3.38倍。如此，在使资金不失灵活性的同时，还能使它的收益最大化。
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1 T" I5 l* ~0 K% ^1 b5 _. P' ^1 P$ C
上一次加息是2010年12月26日，在此之前存款而未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：
& n4 o1 K  f5 q7 g一年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于61天的，建议到银行提前支取按新利率存。" z+ w7 J0 ?+ q/ n- [  n
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于121天的，建议到银行提前支取按新利率存。  N! O. X4 w5 Y7 Z6 b/ M9 @
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于151天的，建议到银行提前支取按新利率存。4 N( t% D" _0 A
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于290天的，建议到银行提前支取按新利率存。6 |# ~& j7 A/ ]- n0 b+ T5 k% t- R
而2010年10月20日加息前存款且未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：4 O: J  S  W. ]; b3 V9 y  H; |  A" x
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于207天的，建议到银行提前支取按新利率存。
) V- O, Z4 |# l& W( [& ]1 T三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于283天的，建议到银行提前支取按新利率存。2 k: t& J) Y( |, _
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于508天
作者: Xiaowen    时间: 2011-2-10 04:42

折腾吧，折腾死了算！。。。我是说银行，非把老百姓折腾死。
作者: ashe    时间: 2011-2-10 09:48

如果非要存定期可以先存个3个月或者半年的，因为半年之内肯定还会连续加息。
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 11:49

存的时间长反倒不好了，因为加息后1年的都赶上原来3年期的了
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 13:05

现在是加息期，最好还是不要存长期，可以考虑半年或一年的短期理财产品，等利率稳定后再做选择
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 14:07

甜橙理财专家啊
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 14:20

还真不是专家！这个是基本常识
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 14:23

有机会给我上一课
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 14:38

如果是小额定期的话，我觉得真没必要去银行折腾，如果是大额存款的话，人家银行一般都会有客户经理帮你出主意
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 20:59

多大算大额，我觉得1w挺多的了
作者: ashe    时间: 2011-2-10 22:55

年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。! Z: s: v) J! C! m+ L
一般年底的时候也这样，就是12月31号。6 M' L3 L' F, f% ?8 Y- F) V
象工行的灵通理财中午就会关系统，防止钱被划走，跟打仗一样。
/ l& S& I; c) l5 y这种时候利率都是好谈的，不过要提早谈，不然到最后一天银行就会告诉你系统故障，过几天再来。
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 23:33

年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。! L' t: W% |" T, {
一般年底的时候也这样，就是12月31号。
. k7 b# y0 O) r% V& Q, T! S象工行的 ...
% ^4 ]: V% d. H1 ?5 ?& {ashe 发表于 2011-2-10 22:55

4 y! p/ }/ o+ Y$ y' p2 X  j2 `) b
2 W/ z5 u' [: x9 L) j; C' ^
& A+ L# K: c, {+ E7 }    能和银行谈利率至少要有100W以上的资金吧
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-11 23:14

自去年年底以来央行三次加息 存款负利率情况得到改善4 P# o$ W5 H0 [3 {
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　　央行甫一加息，市场闻风而动。昨日，记者调查了解到，在央行宣布加息之后，不少市民前往银行咨询办理转存事宜，银行网点甚至出现转存客户排起长龙的现象，“客人爆增一倍有余”。自去年年底以来的三次加息，让存款负利率的情况得到了明显改善，银行业人士透露，存款回流的迹象已初步显现。不过面对今年严格控制的信贷投放规模，银行直言吸储的压力仍旧较大。, s1 L. r2 e' w6 f& U/ Y
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4 m8 d& `. \$ o7 p" }3 y7 y! u　　转存客户数量激增
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# a5 p7 b! s; F' d　　“这两天来办理转存的客户明显多了起来，这些排队办理业务的市民，估计有三成都是冲着转存来的。”昨日，在越秀区的一家银行网点，工作人员这样告诉记者。
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* w- M6 F2 X3 j. C' ]% R# P- S　　转存业务量激增甚至让银行出招“劝告”。“转存不一定划算的，要个案分析。”在听闻记者要办理转存后，咨询台的负责人第一反应即是如此提醒。
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　　有部分地区还出现了短信“劝告”，“今年首次加息，一年期存款利率由2.75%上调至3%。由于现阶段进入加息通道，未来继续加息的可能性较大，频繁转存不利于您的收益。建议一年期定期存款超过40天的客户无须来银行转存。”
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3 t* l8 {" `: e: g% f- a& ^3 H& {" h* p
　　记者获得的一份由银行内部财务部门计算好的“转存临界点”表格中，记者发现，如果市民的存款是在2010年12月26日后存入的，1年定期存款的转存临界点是35天，也就是说，如果此前的1年定期存款已经存满35天，就没有必要再转存了。  h& ^6 L0 ?7 |: `. V

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　　另外，市场普遍预期今年还会加息2~3次，银行业人士建议，在这样的背景下，应尽量缩短存款周期，亦可以通过货币市场基金、短期理财产品等来分散资金，以规避加息造成的影响。
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5 v& o7 o$ ?' c; X　　央行日前加息，不少银行网点转存客户排起长龙。去年年底以来央行三次加息让存款回流的迹象已初步显现。不过由于今年央行严格控制信贷投放规模，银行吸储大战仍将开打。9 H  w2 y) f4 [* Q5 a5 _

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# F0 N  q( c* M: i7 a　　银行吸储大战仍将继续
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8 b7 ^6 U6 V0 b. \3 o/ L# y　　值得注意的是，虽然转存业务暴增，但“转存均是针对存量资金，加息会否导致市场资金回流银行还有待观察”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，通过几次加息，银行存款的吸引力已有所增强，另外随着楼市调控的深入，一部分楼市资金也将回流至银行。不过，负利率的现状依旧存在，银行今年的吸储压力仍然较大。
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　　一位股份银行广州分行的负责人也认为，由于各家银行对加息和存款准备金率上调仍有预期，已直接影响到了金融机构之间的同业拆借。“各家银行都想只进不出。”这位负责人说，这在一定程度上加剧了银行的流动性恐慌，吸储压力更大。



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