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标题: 央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？ [打印本页]
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-9 23:16     标题: 央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。  
( \1 h$ l5 s, X: ?7 g5 G* p; W　 　 　 　  - p, e" H$ X& a! G
期限 调整前 调整后 调整幅度 临界天数 4 t, B$ G4 ]( k2 T; w
一、活期存款 　
$ E7 V9 u; F! T0 |4 d活期 0.36 0.40 0.04 　
8 h  I1 n- i; k( j二、整存整取定期存款 　
& b; W2 y/ R4 o* l& j1 ^三个月 2.25 2.6 0.35 12
. P0 M, O, O' F" }% U半年 2.5 2.8 0.3 20
  V+ i. h6 {% ^2 G一年 2.75 3.0 0.25 30 - ]7 c" k- b- a) Z6 i0 ], _
二年 3.55 3.9 0.3 56
8 n% l% W3 x& k三年 4.15 4.5 0.35 85 3 h. ^* E; k. f* ?+ g
五年 4.55 5 0.45 163
0 T: o, T. L# p4 O1 F% V8 ^  k三、各项贷款 　
2 {- @5 H& s+ J! k; h* W六个月 5.1 5.60 0.5 　
7 D4 Y: m4 G! v一年 5.56 6.06 0.5 　
7 h/ u: b! R6 G* C1 V6 W+ t0 v一至三年 5.6 6.10 0.5 　
1 F' Q; I& j  v; j% B/ d三至五年 5.96 6.45 0.49 　
. W# k. M: [6 `% a五年以上 6.14 6.60 0.46 　
% }1 T5 P' o/ ~2 t　 　 　 　 　 " {6 F3 @# _9 k- u" F3 c2 b# H
. S3 f  W* ~5 Z5 E2 f) H, o, ^/ d
            加息后，受利率直接影响的存款怎么办？
. v! \1 O& u$ h) C             可把定期存款     提前支取再存 ! m( u* x1 A7 C# s3 [
     根据中国人民银行的规定，定期存款的利率以存入日的利率为准，活期存款以取出的时间为准。所以历次加息之后，总会有很多人把定期存款取出来重新存一遍。假如加息了，可以考虑把定期存款提前支取再存。但是需要注意的是，不是所有的存款提前支取重存都划算。要根据原有存款存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免利息损失。可以根据下面的公式计算出提前支取不亏不赚的临界天数，若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。
4 Q5 D4 c8 P& L临界天数＝  计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）  # B8 p# D, G1 b7 I  ]9 @: e
　　答案：一年期的定期存款在存入30天以内的，提前支取出来按新利率存入同样的一年定期，利息收益是划算的。而超过了30天，则应一直存到期才划算，否则将会损失利息收入。
" [) X- `6 D- y5 J二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于56天的，建议到银行提前支取按新利率存。8 \1 [) ^' _  A: B! O
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于85天的，建议到银行提前支取按新利率存。, i, j' G1 c5 f9 o
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于163天的，建议到银行提前支取按新利率存。诸建芳：今年还将加息两次：首席经济学家诸建芳对新浪财经表示，加息符合预期，今年还将加息两次，应该在上半年。
6 A6 n' I1 u& I0 L1 f鲁政委：加息成常态将有利抑制第二波通胀：“央行连续的加息，不断地打破了市场关于‘央行不敢加息’的揣测。”鲁政委认为，加息成为一种常态的预期以后，将有效引导市场，防止第二波通胀。他预测，今年还将会有三至四次的加息。
2 n) x  Q! G" ^: S; Y# ]# z( M5 ^9 L( W
鉴于专家预计上半年还将加息，反复提前支取再存的做法将会影响您的收益，建议准备存较长期限的朋友，可以选择通知存款，待加息两次后再存定期，将有可能增加您的收益，以上建议仅供参考！
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7天通知存款的年利率是1.35%，是活期存款年利率0.4%的3.38倍。如此，在使资金不失灵活性的同时，还能使它的收益最大化。
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, N' L6 Z" Z; m- U) }* Q# B9 J. d5 T! M$ D上一次加息是2010年12月26日，在此之前存款而未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：' P- L8 G: c7 v% ^1 c, K
一年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于61天的，建议到银行提前支取按新利率存。
1 j* `3 |! _! ]二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于121天的，建议到银行提前支取按新利率存。, l3 g' K6 T  ^$ D: q# d
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于151天的，建议到银行提前支取按新利率存。
! {  l' U* [2 }五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于290天的，建议到银行提前支取按新利率存。& c4 ]1 `& U0 q$ V
而2010年10月20日加息前存款且未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：
) o: d; X( Z) L, V# p: g/ v  F二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于207天的，建议到银行提前支取按新利率存。( p8 \3 s1 |: p8 V  T
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于283天的，建议到银行提前支取按新利率存。# O% u6 q  M% Y& j
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于508天
作者: Xiaowen    时间: 2011-2-10 04:42

折腾吧，折腾死了算！。。。我是说银行，非把老百姓折腾死。
作者: ashe    时间: 2011-2-10 09:48

如果非要存定期可以先存个3个月或者半年的，因为半年之内肯定还会连续加息。
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 11:49

存的时间长反倒不好了，因为加息后1年的都赶上原来3年期的了
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 13:05

现在是加息期，最好还是不要存长期，可以考虑半年或一年的短期理财产品，等利率稳定后再做选择
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 14:07

甜橙理财专家啊
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 14:20

还真不是专家！这个是基本常识
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 14:23

有机会给我上一课
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 14:38

如果是小额定期的话，我觉得真没必要去银行折腾，如果是大额存款的话，人家银行一般都会有客户经理帮你出主意
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 20:59

多大算大额，我觉得1w挺多的了
作者: ashe    时间: 2011-2-10 22:55

年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。" {- Z  ]4 F6 Y& E
一般年底的时候也这样，就是12月31号。8 T; t# W6 `2 u; g" ~6 r
象工行的灵通理财中午就会关系统，防止钱被划走，跟打仗一样。
! ^* q! e: A- n* O  S" Q/ }这种时候利率都是好谈的，不过要提早谈，不然到最后一天银行就会告诉你系统故障，过几天再来。
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 23:33

年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。
* U* Q& o! H' U3 z4 n$ r一般年底的时候也这样，就是12月31号。
) q+ Q$ r, h6 y' k8 x象工行的 ...
  Q* w( d8 Q' N1 Eashe 发表于 2011-2-10 22:55

1 [" `) Z5 a7 d" b) ~
' N) u/ X. U  H& r3 ^: {; E+ P
    能和银行谈利率至少要有100W以上的资金吧
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-11 23:14

自去年年底以来央行三次加息 存款负利率情况得到改善1 O6 o) @7 ^- Y6 z# B& s$ B

4 P+ _0 t# w; |% \8 Q1 Z& U+ y4 [+ f　　央行甫一加息，市场闻风而动。昨日，记者调查了解到，在央行宣布加息之后，不少市民前往银行咨询办理转存事宜，银行网点甚至出现转存客户排起长龙的现象，“客人爆增一倍有余”。自去年年底以来的三次加息，让存款负利率的情况得到了明显改善，银行业人士透露，存款回流的迹象已初步显现。不过面对今年严格控制的信贷投放规模，银行直言吸储的压力仍旧较大。. N- T$ D3 _( ?; K4 F0 S( m4 F; A
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　　转存客户数量激增  R$ r+ W) [. `# }+ S9 U2 }

! X) B' A$ L5 \: ~　　“这两天来办理转存的客户明显多了起来，这些排队办理业务的市民，估计有三成都是冲着转存来的。”昨日，在越秀区的一家银行网点，工作人员这样告诉记者。6 }- J/ o$ J2 R: d
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　　转存业务量激增甚至让银行出招“劝告”。“转存不一定划算的，要个案分析。”在听闻记者要办理转存后，咨询台的负责人第一反应即是如此提醒。
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  F# y1 o/ y* d　　有部分地区还出现了短信“劝告”，“今年首次加息，一年期存款利率由2.75%上调至3%。由于现阶段进入加息通道，未来继续加息的可能性较大，频繁转存不利于您的收益。建议一年期定期存款超过40天的客户无须来银行转存。”! ^% r4 W/ b4 J; k6 L1 Z5 E0 h

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5 L  J% q" i# `$ W; H: H: v　　记者获得的一份由银行内部财务部门计算好的“转存临界点”表格中，记者发现，如果市民的存款是在2010年12月26日后存入的，1年定期存款的转存临界点是35天，也就是说，如果此前的1年定期存款已经存满35天，就没有必要再转存了。
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　　另外，市场普遍预期今年还会加息2~3次，银行业人士建议，在这样的背景下，应尽量缩短存款周期，亦可以通过货币市场基金、短期理财产品等来分散资金，以规避加息造成的影响。0 M% P+ i) Q( _
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　　央行日前加息，不少银行网点转存客户排起长龙。去年年底以来央行三次加息让存款回流的迹象已初步显现。不过由于今年央行严格控制信贷投放规模，银行吸储大战仍将开打。! e0 \0 i9 p: U

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7 S: H$ Y* S: i9 W/ r0 o1 y2 U　　银行吸储大战仍将继续* e0 E! U( S7 y2 V) O4 Z8 O

  y0 a) S& j* M# m; j* O. Y　　值得注意的是，虽然转存业务暴增，但“转存均是针对存量资金，加息会否导致市场资金回流银行还有待观察”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，通过几次加息，银行存款的吸引力已有所增强，另外随着楼市调控的深入，一部分楼市资金也将回流至银行。不过，负利率的现状依旧存在，银行今年的吸储压力仍然较大。
. y8 m# U2 V. T  v! z: ?: |/ h! o7 B! _( e2 N) y# B+ [3 e

9 W/ G/ x: r/ G( g4 K2 q) S! ~$ B  |　　一位股份银行广州分行的负责人也认为，由于各家银行对加息和存款准备金率上调仍有预期，已直接影响到了金融机构之间的同业拆借。“各家银行都想只进不出。”这位负责人说，这在一定程度上加剧了银行的流动性恐慌，吸储压力更大。



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