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央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

人在江湖

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发表于 2011-2-9 23:16 | 只看该作者

央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

人民币, 金融机构, 人民银行, 定期存款, 基准利率
　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。  $ w) U* {3 `, h
　 　 　 　  
6 u% _! a# ?7 h' @期限 调整前 调整后 调整幅度 临界天数 ' L! C; k; M& y. h6 {
一、活期存款 　
1 a5 g. j! y( M活期 0.36 0.40 0.04 　
0 K: [& l' T  v& j. w二、整存整取定期存款 　 . @# e" V. @& k
三个月 2.25 2.6 0.35 12 6 n. @3 \' ^* b4 a3 ^
半年 2.5 2.8 0.3 20
. y0 W/ ^! r3 Q$ U+ L一年 2.75 3.0 0.25 30 1 a. y0 o) ?* j2 m% n
二年 3.55 3.9 0.3 56
% j& {+ V9 l' [4 z; ]3 a三年 4.15 4.5 0.35 85
7 H; s2 J" i0 ]7 [' D- j五年 4.55 5 0.45 163
/ f7 `* T& q8 p% ]三、各项贷款 　
5 J, ?5 p' J. c$ x5 o. n六个月 5.1 5.60 0.5 　 , D' {; L7 s. e
一年 5.56 6.06 0.5 　
, x) j3 }: F( h% @/ a一至三年 5.6 6.10 0.5 　
: H/ B- Z3 `& [' e0 _1 H3 ^三至五年 5.96 6.45 0.49 　
! O0 m( u( H1 s! b1 u五年以上 6.14 6.60 0.46 　
4 I% e+ F( [$ W+ R' v3 `　 　 　 　 　 5 i8 y+ R6 s$ h  w
, J4 }" d. B8 K' m
            加息后，受利率直接影响的存款怎么办？ 9 m, Q1 p0 I2 D. m, C; X
             可把定期存款     提前支取再存 2 T& o) j! t9 k* ^1 Y- j2 j
     根据中国人民银行的规定，定期存款的利率以存入日的利率为准，活期存款以取出的时间为准。所以历次加息之后，总会有很多人把定期存款取出来重新存一遍。假如加息了，可以考虑把定期存款提前支取再存。但是需要注意的是，不是所有的存款提前支取重存都划算。要根据原有存款存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免利息损失。可以根据下面的公式计算出提前支取不亏不赚的临界天数，若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。
+ \# D# A1 S: c6 a4 }临界天数＝  计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）  $ C4 |% e9 e) L4 M6 |7 I! l
　　答案：一年期的定期存款在存入30天以内的，提前支取出来按新利率存入同样的一年定期，利息收益是划算的。而超过了30天，则应一直存到期才划算，否则将会损失利息收入。
/ ^0 g: ~6 b! R  l4 n4 \二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于56天的，建议到银行提前支取按新利率存。" x4 m1 x, w0 g; v9 _" t' U
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于85天的，建议到银行提前支取按新利率存。; r/ i1 p; Y/ H+ n
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于163天的，建议到银行提前支取按新利率存。诸建芳：今年还将加息两次：首席经济学家诸建芳对新浪财经表示，加息符合预期，今年还将加息两次，应该在上半年。0 t7 {/ a+ K: ~; F2 b; |7 G$ W
鲁政委：加息成常态将有利抑制第二波通胀：“央行连续的加息，不断地打破了市场关于‘央行不敢加息’的揣测。”鲁政委认为，加息成为一种常态的预期以后，将有效引导市场，防止第二波通胀。他预测，今年还将会有三至四次的加息。, \, T- s- B, f8 J9 N5 c
6 J5 U- `- z4 D% j, }' g
鉴于专家预计上半年还将加息，反复提前支取再存的做法将会影响您的收益，建议准备存较长期限的朋友，可以选择通知存款，待加息两次后再存定期，将有可能增加您的收益，以上建议仅供参考！3 Q3 P- k+ w" e! z

( }) s! L1 p, H2 {3 G7天通知存款的年利率是1.35%，是活期存款年利率0.4%的3.38倍。如此，在使资金不失灵活性的同时，还能使它的收益最大化。
$ ~, \2 M+ a, L, H
' B+ W# F) ^8 P& y% G: E9 j) z, B! b3 V3 m* I( p0 P/ d7 y
上一次加息是2010年12月26日，在此之前存款而未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：
1 ?7 I7 d9 x) @. b一年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于61天的，建议到银行提前支取按新利率存。8 Q4 @1 j0 p& d& a" Q# G; d3 ~( n
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于121天的，建议到银行提前支取按新利率存。
; w/ g0 G% d) r三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于151天的，建议到银行提前支取按新利率存。
- D4 p: t$ ]8 _3 k; A7 G0 i. `+ a五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于290天的，建议到银行提前支取按新利率存。
$ m* B  D3 [, l% u$ H4 j# G而2010年10月20日加息前存款且未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：
3 l) m/ ^" ?5 b! K& r) ^) E二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于207天的，建议到银行提前支取按新利率存。
" X2 E: V& H% @# y) P三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于283天的，建议到银行提前支取按新利率存。+ Q# R. Q! V) B- [0 `
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于508天
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Xiaowen

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发表于 2011-2-10 04:42 | 只看该作者
折腾吧，折腾死了算！。。。我是说银行，非把老百姓折腾死。
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发表于 2011-2-10 09:48 | 只看该作者
如果非要存定期可以先存个3个月或者半年的，因为半年之内肯定还会连续加息。

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人在江湖

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发表于 2011-2-10 11:49 | 只看该作者
存的时间长反倒不好了，因为加息后1年的都赶上原来3年期的了
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发表于 2011-2-10 13:05 | 只看该作者
现在是加息期，最好还是不要存长期，可以考虑半年或一年的短期理财产品，等利率稳定后再做选择
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-10 14:07 | 只看该作者
甜橙理财专家啊
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发表于 2011-2-10 14:20 | 只看该作者
还真不是专家！这个是基本常识
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-10 14:23 | 只看该作者
有机会给我上一课
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发表于 2011-2-10 14:38 | 只看该作者
如果是小额定期的话，我觉得真没必要去银行折腾，如果是大额存款的话，人家银行一般都会有客户经理帮你出主意
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-10 20:59 | 只看该作者
多大算大额，我觉得1w挺多的了
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ashe

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发表于 2011-2-10 22:55 | 只看该作者
年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。, r4 F  Q. d7 s/ n2 u
一般年底的时候也这样，就是12月31号。
* P2 e& `, q& G. c象工行的灵通理财中午就会关系统，防止钱被划走，跟打仗一样。
4 d7 b6 A. r8 r, _& }; Q+ l9 P/ e这种时候利率都是好谈的，不过要提早谈，不然到最后一天银行就会告诉你系统故障，过几天再来。

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甜橙

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发表于 2011-2-10 23:33 | 只看该作者
年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。8 N8 ^  `5 O: U3 S. @* S8 g1 @
一般年底的时候也这样，就是12月31号。2 t& p3 _3 W0 I  G! K
象工行的 ...  t- t, u* S1 F8 u
ashe 发表于 2011-2-10 22:55

. Y; N. M8 l- J% k6 L+ W! A' Z2 K5 B, w2 f

! ?2 g4 j! \9 N! O, S    能和银行谈利率至少要有100W以上的资金吧
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-11 23:14 | 只看该作者
自去年年底以来央行三次加息 存款负利率情况得到改善
  |; Z* N3 F3 y9 N  x  P0 j* y2 m- z6 Y% K
　　央行甫一加息，市场闻风而动。昨日，记者调查了解到，在央行宣布加息之后，不少市民前往银行咨询办理转存事宜，银行网点甚至出现转存客户排起长龙的现象，“客人爆增一倍有余”。自去年年底以来的三次加息，让存款负利率的情况得到了明显改善，银行业人士透露，存款回流的迹象已初步显现。不过面对今年严格控制的信贷投放规模，银行直言吸储的压力仍旧较大。* P* M/ o' T7 b9 n8 }# c) N6 a( m! m
! O% j: e6 a' Q' a
# m  C. k+ j% B/ I& F
　　转存客户数量激增
# @( k0 c: @9 D
6 X* U& O( H2 D　　“这两天来办理转存的客户明显多了起来，这些排队办理业务的市民，估计有三成都是冲着转存来的。”昨日，在越秀区的一家银行网点，工作人员这样告诉记者。, ^* |; a& S' Q$ z% g: b

& j. ]9 k" y: F: Y) b5 Q8 j  X6 }- b3 {. E
　　转存业务量激增甚至让银行出招“劝告”。“转存不一定划算的，要个案分析。”在听闻记者要办理转存后，咨询台的负责人第一反应即是如此提醒。, Z: q9 f% {" K9 J

, x9 k! {3 a6 H6 Q- F
, t  P6 U+ |% Y0 g% ?+ J　　有部分地区还出现了短信“劝告”，“今年首次加息，一年期存款利率由2.75%上调至3%。由于现阶段进入加息通道，未来继续加息的可能性较大，频繁转存不利于您的收益。建议一年期定期存款超过40天的客户无须来银行转存。”; O7 k; w1 F7 Q) d; K( L  m
7 R7 z+ k" T* Z$ K" _' m5 j& T

' V7 t& [& P/ R+ L* ?" {　　记者获得的一份由银行内部财务部门计算好的“转存临界点”表格中，记者发现，如果市民的存款是在2010年12月26日后存入的，1年定期存款的转存临界点是35天，也就是说，如果此前的1年定期存款已经存满35天，就没有必要再转存了。" r1 u/ o/ o# A$ S2 X- E7 J
5 O% A  y2 k6 S

2 A$ C8 d1 i$ `+ q$ g* u　　另外，市场普遍预期今年还会加息2~3次，银行业人士建议，在这样的背景下，应尽量缩短存款周期，亦可以通过货币市场基金、短期理财产品等来分散资金，以规避加息造成的影响。/ \8 z) p7 U5 K- T) n  ?

, K+ G+ F4 x5 E) q/ m3 D" y) ?6 H/ H- Q" n: g6 u# P
　　央行日前加息，不少银行网点转存客户排起长龙。去年年底以来央行三次加息让存款回流的迹象已初步显现。不过由于今年央行严格控制信贷投放规模，银行吸储大战仍将开打。( S; `  Y4 P* R2 U- L

' G6 ?0 h8 h, w4 V( T1 s
4 u# \9 |( l/ l! `0 h9 M　　银行吸储大战仍将继续
) Q6 Z' F1 M$ H2 N6 K. X& O1 m, a& z0 n, }' {  }1 M
　　值得注意的是，虽然转存业务暴增，但“转存均是针对存量资金，加息会否导致市场资金回流银行还有待观察”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，通过几次加息，银行存款的吸引力已有所增强，另外随着楼市调控的深入，一部分楼市资金也将回流至银行。不过，负利率的现状依旧存在，银行今年的吸储压力仍然较大。
9 H& q" }' M! s7 o0 o0 o+ U5 Z' \0 s4 Z1 L/ ^+ O) P

$ ~* Q' ]; s/ _4 A( y　　一位股份银行广州分行的负责人也认为，由于各家银行对加息和存款准备金率上调仍有预期，已直接影响到了金融机构之间的同业拆借。“各家银行都想只进不出。”这位负责人说，这在一定程度上加剧了银行的流动性恐慌，吸储压力更大。
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